Что такое ипотечный кредит на новостройку простыми словами

Собственное комфортное жилье — мечта любого здравомыслящего человека. Однако в современных реалиях не все могут себе позволить купить недвижимость за наличные. Решить вопрос можно с помощью ипотечного кредитования, которое позволит за приемлемую сумму в месяц обрести недвижимость.

Ипотека представляет собой одну из банковских услуг и является специальным видом кредитования, выдаваемого на нужды приобретения жилья. Причем ипотечное кредитование может выдаваться, как для покупки квартиры, так и объекта коммерческого назначения.

Покупая квартиру за счет ипотечных средств, человек становится собственником имущества, которое находится в залоге у банка до полного погашения суммы заемных средств. Пока ипотека не будет погашена, собственник не может распоряжаться недвижимым имуществом в части продажи или совершения любых других сделок без согласия банка.

Собственник недвижимости в праве совершать ряд разрешенных действий на ипотечном объекте, к примеру, ремонт или прописка лиц.

Как взять ипотеку?

У банка есть свой список требований к заемщику, нужных для положительного результата. Однако даже выполнение абсолютно всех требований банка не дает стопроцентной гарантии для одобрения ипотечного заема.

Чтобы повысить свои шансы на успех, можно воспользоваться некоторыми надежными способами:

• Подавать заявление сразу в несколько банков.
• Исправить кредитную историю, если в ней имелись недостатки.
• Привлечь благонадежных поручителей.
• Внести сумму первоначального взноса. Чем значительнее, тем лучше.

Пакет документов для получения ипотеки

Чтобы успешно оформить ипотеку, заемщику потребуется собрать определенный список документов. Состав пакета регламентируется только законодательством России, а также требованиями финансовой организации. Это означает, что требования к перечню документов могут не совпадать в зависимости от банка, являющегося заемщиком.

В номинальном виде пакет документов включает эти пункты:

• Заполненная в установленном порядке анкета. Образец заполнения можно взять в банке. Идти в отделение банка необязательно. На данный момент возможно заполнение документа на сайте банка и подача онлайн. Правильно заполненная анкета выступает непосредственно заявкой на получение ипотеки.
• Паспорт заявителя. Также паспорта созаемщиков и поручителей.
• Копия или оригинал ИНН заявителя.
• СНИЛС.
• Копия трудовой книжки (полностью). На каждой странице должна стоять печать кампании, в которой работает заявитель. В другом случае это может быть заверенная копия трудового договора.
• Справка о доходе. То есть справку 2-НДФЛ за последние 12 месяцев. В другом случае может быть достаточно только справки по форме банка.
• Военный билет.
• Свидетельство о заключении/расторжении брака. Плюс брачный контракт (если имеется).
• Свидетельство о рождении каждого ребенка.

Собирая указанный список документов, обратите внимание, что некоторые справки имеют срок действия. Обязательно стоит учесть время на изготовление справок и подготовиться к их получению заранее.

Варианты процентных ставок по ипотеке в конце 2022 года

Сейчас доступно большое количество кредитных программ, различающихся не только условиями предоставления, но и величиной процентной ставки.

Рассмотрим ипотечные возможности на примере Сбербанка:

• Ипотека с господдержкой — процентная ставка от 6,7%.
• Ипотечное кредитование для семей с детьми — от 5,7%.
• Ипотека на приобретение недвижимости, находящейся на этапе строительства — от 10,4%. Аналогичный процент и для жилья в стадии полной готовности.
• Ипотечное кредитование на загородную недвижимость — от 10,7%.

Важно! Любой заявитель может рассчитывать на выгодные предложения в рамках ипотечных ставок. Также важен срок кредита, наличие и размер первоначального взноса, страхование жизни и многое другое.

Чтобы определить для себя наиболее подходящий вариант, лучше заранее изучить условия кредитования нескольких банков.

Процесс оформления ипотеки

Независимо от выбранного банка, процесс получения ипотеки можно разбить на несколько этапов. Первый этап — выбрать объект недвижимости. Далее можно провести самостоятельный анализ и найти нужный банк. Важно понимать, что застройщик, при строительстве новостройки, может получить аккредитацию в различных банках.

Получение ипотеки делится на этапы:

• Заполнение заявления на получение ипотечного кредита в выбранном банке.
• Заключение предварительного варианта договора с лицом, уполномоченным осуществлять продажу объекта недвижимости.
• Страховка жизни заемщика.
• Заключение договора целевого займа.
• Подписание закладной в случае требования Банка
• Оформление прав требования на недвижимость обремененный залогом.

Ипотека на жилье в новостройке

Спрос на покупку квартиры недвижимости в новостройке постоянно растет. Основным преимуществом приобретения квартиры в ипотеку от застройщика является более выгодная процентная ставка. Такая возможность обусловлена тем, что практически все крупные компании-застройщики имеют партнерские отношения с крупнейшими банками и могут предоставить потенциальным покупателям широкий диапазон для выбора.

Помимо выгодной ипотечной ставки приобретение квартиры в ипотеку в новостройке имеет много позитивных особенностей:

• Упрощенные требования к заемщику. Облегченный список документов.
• Ипотека без первоначального взноса. В альтернативном варианте первоначальный взнос может все же потребоваться, однако сумма его будет минимальной.
• Возможность получения отсрочки от оплаты основной суммы долга, либо процентов по кредиту.

Важно! Иногда потенциальные покупатели имеют неверное представление об ипотеке от застройщика: они думают, что организацией, выдающей кредит выступает сама строительная компания. На самом деле, застройщик занимается только строительством, а ипотеку выдает банк-партнер.

Закрыть ипотеку раньше срока

В случае положительного решения по ипотеке потенциальный покупатель подписывает договор с банком. В тексте документа подробно расписывается график предстоящих платежей. Любая ипотека подразумевает довольно длительный срок погашения, но заемщик имеет право на досрочное закрытие обязательств.

Досрочное погашение ипотечного кредита подразумевает внесение оплаты с опережением рекомендованного графика, внесение большей суммы денежных средств, чем требуют условия договора.

Досрочное погашение может быть двух видов:

• Полное. Выплата сразу всей суммы остатка по кредиту, а также суммы процентов на текущую дату.
• Частичное. Когда происходит оплата суммами, превышающими ежемесячный платеж, нежели указанные в кредитном договоре.

Большинство заемщиков считают выгодным решением досрочно погашать кредит. Однако действительная выгода всегда зависит от оставшегося срока кредита. Выгода становится меньше с приближением к дате полного погашения кредита.

Важно! Перед досрочным погашением предупредите банк.

Кто может стать получателем ипотеки

Для получения позитивного ответа по ипотеке, заявитель должен соответствовать всем требованиям банка. Многие из них продиктованы характером внутренней банковской системы. Но есть минимальный cвод требований, которым должен соответствовать заявитель вне зависимости от конкретного банка:

• Статус гражданина РФ и прописка на территории страны.* Возраст от 18 до 75 лет на момент выплаты ипотечного кредита). В случае если заемщик рассчитывает на получение кредита без подтверждения доходов, возрастной порог опускается до 65 лет.* Стабильный зароботок.* Стаж на текущем месте работы должен составлять не меньше трех месяцев.

В ряде специфических предложений к заемщикам могут предъявляться дополнительные требования. Например, на получение ипотечного кредита по программе «Семейная ипотека» с господдержкой могут претендовать только семейные пары с ребенком.

Срок ипотечного кредитования

Срок ипотечного кредитования будет варьироваться в зависимости от многих параметров. Средним значением в нашей стране считается выдача ипотеки на 15 лет.

По срокам можно выделить три типа ипотеки:

• Краткосрочная ипотека, берущаяся на срок до 10 лет.
• Среднесрочный кредит — от 10 до 20 лет.
• Долгосрочная ипотека — более 20 лет.

Максимально возможный срок, на который могут выдать ипотеку в России составляет — 30 лет. Такие условия могут позволить себе предложить самые крупные российские банки с государственной поддержкой.

Минимальный срок выдачи ипотеки — один год.

Все о первоначальном взносе

В большинстве случаев для получения ипотеки нужен первоначальный взнос. Обычно его значение стартует от 15%. Конкретный размер суммы варьируется в зависимости от политики банка. Некоторые банки предлагают альтернативу, если у заемщика не находится требуемой суммы.

В роли первоначального взноса можно использовать недвижимость, находящуюся в собственности. Ипотечный кредит доступно оформлять под залог.

Важно! Первоначальным взносом могут быть не только личные средства заемщика, но и материнский капитал, а также другие сертификаты и субсидии.

Ипотечное кредитование недвижимости

В части жилого строительства можно брать ипотеку не только на квартиру от застройщика. Ипотека доступна также и для других видов жилой недвижимости:

• Коттеджи и дома таунхаусы.
• Земельные участки без построек.
• Дачные дома.

Важно понимать, что для выдачи положительного ответа по ипотеке банк будет внимательно проверять недвижимость, покупаемую заемщиком. Поэтому стоит заранее позаботиться о проверке всех требуемых документов на объект. Некоторые банки даже могут выдвигать собственные требования к году постройки жилой недвижимости.

Также не каждый вид недвижимости подойдет для получения ипотечного кредитования по списку льготных программ.

Что нужно, чтобы подать заявку на ипотеку

Определившись с банком, заемщик должен заполнить заявку в установленной форме. Подавать документ можно как онлайн, так и во время личного посещения физического отделения Банка. Кроме того оформить заявку на ипотеку можно обратившись в агентство недвижимости, или ипотечного брокера.

Если Вы решили пойти в отделение банка, нужно обратиться к кредитному специалисту, который проведет консультацию и ответит на все вопросы. Также у кредитного специалиста существует возможность получить расчет ежемесячного платежа по ипотеке.

Не стоит бояться задавать вопросы, потому как любая ошибка в пакете документов может существенно замедлить процедуру выдачу кредита.

Получение ипотеки — это сложный и ответственный процесс, поэтому важно запастись терпением и очень внимательно собирать пакет запрашиваемых банком документов.

Узнайте всю полезную информацию о программах ипотечного кредитования и банках-партнерах в разделе Ипотека На нашем сайте собраны только самые выгодные предложения!